Obtenir un financement : la préparation, votre meilleur atout face à la banque

1. Pourquoi la préparation est la clé

Obtenir un financement auprès d’une banque ne se résume pas à « tenter sa chance ». Il s’agit avant tout de montrer une organisation solide, des chiffres cohérents et un projet bien maîtrisé. Les établissements financiers évaluent principalement deux choses : votre capacité de remboursement et votre fiabilité en tant qu’emprunteur.

« Préparer son entretien pour obtenir un prêt bancaire » : anticiper le besoin, structurer le dossier, se présenter avec sérieux. CCI Bordeaux Gironde

Une banque met en jeu ses fonds : elle souhaite comprendre que vous êtes un partenaire digne de confiance. En amont, la préparation fera la différence.

2. Les 4 piliers d’une bonne préparation

a) Dossier financier complet

• Vous devez rassembler les bilans, comptes de résultat, tableaux de trésorerie et plan de financement.
• La clarté du projet, la cohérence des chiffres et la fiabilité des hypothèses sont essentielles.
• Exemple : anticiper les retards de paiement clients, prévoir une marge de sécurité.

b) Un projet clairement argumenté

• Indiquez : la nature du besoin (investissement, trésorerie…), le montant exact, le calendrier. L’erreur fréquente : «je demande sans vraiment expliquer pourquoi». 
• Montrez vos atouts : marché identifié, concurrence, modèle économique crédible.

c) L’accompagnement d’un expert

• Faire appel à un cabinet comptable comme Wilson and Co, ou à un conseiller financier permet de structurer le dossier, d’éviter les oublis et d’ajuster les hypothèses.
• Cela montre aussi à la banque que vous ne procédez pas seul de manière improvisée.

d) Anticiper l’entretien bancaire

• Le jour J : maîtrisez votre dossier, répondez aux questions sur les risques et les garanties.
• Ne sollicitez pas plusieurs banques avant d’avoir finalisé votre dossier.

3. Checklist rapide avant le rendez-vous

•  Bilans et comptes de résultats des 2 ou 3 dernières années (si existants)
•  Prévisionnel 3-5 ans + plan de trésorerie
•  Document expliquant « à quoi sert le financement » (investissement, croissance, trésorerie)
•  Justifications des hypothèses (devis, études de marché…)
•  Clarification des garanties ou engagements que vous pouvez apporter
•  Présentation de votre équipe / de vos compétences (si création ou développement)
•  Questions préparées : taux, différé, durée, frais, garanties

4. Ce que la banque regarde en priorité

• La solidité financière (endettement, fonds propres).
• Le besoin réel et sa cohérence avec la stratégie. Si le besoin est flou, la banque peut refuser.
• La viabilité du remboursement : la banque veut s’assurer que le financement sera remboursé sans mettre l’entreprise en difficulté.
• Votre engagement personnel, vos garanties, votre sérieux.

5. Pourquoi choisir Wilson and Co ?

• Nous vous accompagnons dans votre démarche.
• Notre rôle : structurer votre dossier, challeng­er vos hypothèses, préparer l’entretien.
• Vous gagnez en crédibilité face à votre interlocuteur bancaire, et augmentez vos chances d’obtenir le financement dans de bonnes conditions.
• Résultat : moins de stress, un projet mieux préparé, un partenariat bancaire renforcé.

6. Appel à l’action

Vous avez un projet de financement ?
📞 Contactez Wilson and Co dès maintenant pour un accompagnement personnalisé.
Préparez votre dossier, établissez votre stratégie et convainquez votre banque avec confiance.

Un projet bien préparé, c’est un projet qui avance.